Allgemeine Geschäftsbedingungen - SwissGuard Versicherungen

Geltungsbereich und Vertragspartner

Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) regeln die Geschäftsbeziehung zwischen SwissGuard Versicherungen und seinen Kunden bei der Nutzung unserer Versicherungsdienstleistungen und Website. Sie gelten für alle über unsere Plattform vermittelten Versicherungsprodukte und ergänzende Services.

Durch die Nutzung unserer Website, die Anfrage von Angeboten oder den Abschluss von Versicherungsverträgen über unsere Plattform erkennen Sie diese AGB als verbindlich an. Abweichende Bedingungen des Kunden werden nur wirksam, wenn wir diesen ausdrücklich schriftlich zustimmen.

Wichtiger Hinweis: Diese AGB gelten für die Vermittlungsdienstleistungen von SwissGuard. Für die eigentlichen Versicherungsverträge gelten zusätzlich die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) der jeweiligen Versicherungsunternehmen.

Leistungsumfang und Vertragsgegenstand

Vermittlungsleistungen

SwissGuard vermittelt als unabhängiger Makler Versicherungsprodukte verschiedener Anbieter:

Analyse Ihres individuellen Versicherungsbedarfs
Marktvergleich und Produktauswahl
Erstellung maßgeschneiderter Angebote
Beratung zu optimalen Deckungskonzepten
Unterstützung bei Vertragsabschluss und -verwaltung

Digitale Services

Zusätzlich bieten wir folgende digitale Dienstleistungen:

Online-Vergleichsrechner und Tarifkalkulatoren
Digitale Antragsbearbeitung und Dokumentenverwaltung
Kundenportal für Vertragsverwaltung
Mobile Apps für Schadensmeldung und Service
Automatisierte Erinnerungen und Benachrichtigungen

Schadenservice

Im Schadenfall unterstützen wir Sie durch:

24/7 Schadenhotline und Erstberatung
Koordination mit Versicherern und Gutachtern
Überwachung der Schadenregulierung
Rechtsbeistand bei komplexen Fällen
Nachbetreuung und Präventionsberatung

Vertragsabschluss und Angebotsgültigkeit

Der Vertragsabschluss für Versicherungsprodukte erfolgt direkt zwischen Ihnen und dem jeweiligen Versicherungsunternehmen. SwissGuard fungiert als Vermittler und unterstützt Sie bei diesem Prozess.

Angebotserstellung

• Kostenlose und unverbindliche Angebote
• Gültigkeit der Angebote: 30 Tage
• Individuelle Anpassung nach Kundenwunsch
• Transparente Darstellung aller Kosten

Antragsbearbeitung

• Vollständigkeitsprüfung der Unterlagen
• Weiterleitung an Versicherungspartner
• Rückfragen und Nachbearbeitung
• Information über Annahmestatus

Wichtige Hinweise zum Vertragsabschluss:

• Der Versicherungsschutz beginnt erst mit Annahme durch den Versicherer
• Vorläufiger Deckungsschutz kann bei Bedarf vereinbart werden
• Alle Angaben müssen wahrheitsgemäß und vollständig sein
• Änderungen sind bis zur Annahme möglich

Pflichten und Obliegenheiten der Vertragsparteien

Ihre Pflichten als Kunde

Wahrheitsgemäße Angaben

Sie sind verpflichtet, alle Fragen wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten. Vorsätzliche oder grob fahrlässige Falschangaben können zur Leistungsfreiheit des Versicherers führen.

Anzeigepflicht von Änderungen

Wesentliche Änderungen der versicherten Risiken oder persönlichen Verhältnisse sind unverzüglich zu melden.

Prämienzahlung

Die Versicherungsprämien sind pünktlich entsprechend der vereinbarten Zahlungsweise zu entrichten.

Schadenverhütung

Sie sind verpflichtet, zumutbare Maßnahmen zur Schadenverhütung und -minderung zu treffen.

Unsere Verpflichtungen

Beratungsqualität

Wir beraten Sie nach bestem Wissen und Gewissen sowie entsprechend aktueller Marktstandards und gesetzlicher Vorgaben.

Datenschutz und Vertraulichkeit

Alle Ihre Daten werden vertraulich behandelt und nur für die vereinbarten Zwecke verwendet.

Interessenswahrung

Wir vertreten Ihre Interessen gegenüber den Versicherungsunternehmen und unterstützen Sie bei allen versicherungsrelevanten Angelegenheiten.

Aktuelle Information

Wir halten Sie über wichtige Änderungen Ihrer Verträge und relevante Marktentwicklungen auf dem Laufenden.

Vergütung und Kostentransparenz

Unsere Vergütung erfolgt in der Regel durch Provisionen der Versicherungsunternehmen. Diese sind bereits in den Versicherungsprämien enthalten und entstehen Ihnen keine zusätzlichen Kosten.

Provisionsmodell

• Abschlussprovision bei Vertragsabschluss
• Bestandsprovision für laufende Betreuung
• Transparente Offenlegung auf Anfrage
• Keine versteckten Gebühren

Zusatzleistungen

• Grundberatung kostenfrei
• Umfassende Analysen nach Aufwand
• Spezialberatungen nach Vereinbarung
• Schadenbetreuung inklusive

Interessenskonflikte

Potenzielle Interessenskonflikte durch unterschiedliche Provisionssätze werden durch unsere internen Richtlinien minimiert. Die Produktauswahl erfolgt primär nach Ihren Bedürfnissen und der Produktqualität.

Kündigung und Vertragsbeendigung

Die Geschäftsbeziehung zwischen Ihnen und SwissGuard kann jederzeit von beiden Seiten beendet werden. Laufende Versicherungsverträge bleiben hiervon unberührt.

Ordentliche Kündigung

• Jederzeit ohne Angabe von Gründen möglich
• Schriftliche Form erforderlich (E-Mail ausreichend)
• Kündigungsfrist: 30 Tage zum Monatsende
• Keine Kündigungsgebühren

Außerordentliche Kündigung

• Bei schwerwiegenden Pflichtverletzungen
• Bei Zahlungsverzug trotz Mahnung
• Bei vorsätzlichen Falschangaben
• Sofortige Wirkung nach schriftlicher Mitteilung

Folgen der Kündigung

• Bestehende Versicherungsverträge bleiben bestehen
• Option auf Übertragung der Betreuung
• Aushändigung aller Vertragsunterlagen
• Schadenbetreuung noch 6 Monate nach Kündigung

Haftung und Haftungsbeschränkungen

SwissGuard haftet nach den gesetzlichen Bestimmungen für Schäden, die durch vorsätzliches oder grob fahrlässiges Verhalten verursacht werden. Die Haftung für leichte Fahrlässigkeit ist wie folgt beschränkt:

Schadensart	Haftungsumfang	Maximale Haftungssumme
Beratungsfehler	Nachgewiesener Schaden	CHF 10 Millionen pro Fall
Vermittlungsfehler	Entgangener Versicherungsschutz	CHF 5 Millionen pro Fall
Datenschutzverletzungen	Direkter Schaden	CHF 1 Million pro Fall
Technische Ausfälle	Keine Haftung	Ausgeschlossen

Haftungsausschlüsse:

• Mittelbare Schäden und Folgeschäden
• Entgangener Gewinn und Nutzungsausfälle
• Schäden durch höhere Gewalt
• Schäden durch Dritte oder Versicherungsunternehmen

Widerrufs- und Widerspruchsrechte

Als Verbraucher haben Sie verschiedene Rechte zum Widerruf von Verträgen und Widerspruch gegen bestimmte Datenverarbeitungen:

Widerrufsrecht bei Versicherungsverträgen

• 14 Tage Widerrufsfrist ab Vertragsabschluss
• Schriftlicher Widerruf erforderlich
• Rückerstattung bereits gezahlter Prämien
• Anteilige Abrechnung bei bereits eingetretenem Schutz

Widerspruchsrecht bei Datenverarbeitung

• Widerspruch gegen Direktwerbung jederzeit möglich
• Widerspruch gegen berechtigte Interessen mit Begründung
• Widerruf von Einwilligungen für die Zukunft
• Opt-out bei automatisierten Entscheidungen

Streitbeilegung und anwendbares Recht

Für alle Streitigkeiten aus oder im Zusammenhang mit diesen AGB gilt schweizerisches Recht unter Ausschluss der Kollisionsnormen und des UN-Kaufrechts.

Gerichtsstand

Für alle Streitigkeiten ist der Gerichtsstand am Sitz von SwissGuard vereinbart, sofern gesetzlich zulässig. Für Verbraucher bleibt der Gerichtsstand am Wohnsitz bestehen.

Alternative Streitbeilegung

Wir sind bereit, an außergerichtlichen Streitbeilegungsverfahren vor Verbraucherschlichtungsstellen teilzunehmen und bevorzugen einvernehmliche Lösungen.

Schlussbestimmungen

Diese AGB können von SwissGuard mit einer Frist von 30 Tagen zum Monatsende geändert werden. Sie werden über Änderungen rechtzeitig informiert und können diesen widersprechen.

Salvatorische Klausel

Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB unwirksam oder undurchführbar sein oder werden, bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen unberührt. Die unwirksame Bestimmung wird durch eine wirksame ersetzt, die dem wirtschaftlichen Zweck am nächsten kommt.